공제회연금과 공무원연금 2억원씩 적립시 실제 지급받는 노후 연금 비교

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오늘은 공무원들이 공무원연금 이외에도 노후 자금으로 가장 많이 가입하고 있는 3대 공제회인 행정공제회, 경찰 공제회, 교직원 공제회에서 2억원을 적립하여 퇴직시 연금형으로 받는 것과 공무원들이 일시금으로 2억원이 적립된 상태에서 일시금 대신 퇴직후 연금으로 수령시 노후에 실제 받는 연금 수령액은 각각 얼마나 되고 어느쪽이 얼마나 유리한지를 비교 분석해보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

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이런 정보는 다른 채널에서는 다르기 힘든 정보이니 공무원이나 공무원 가족분, 공무원에 관심이 있는 분들이라면 끝까지 꼭 시청을 해 주시면 감사하겠습니다.

 

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먼저 경찰공제회 홈페이지에서 퇴직급여 예상금액을 살펴보겠습니다.

경찰공제회는 1구좌에 5천원씩이고, 최대 400구좌를 가입할 수 있어 납입한도는 매월200만원까지 불입이 가능합니다.

 

경찰공제회에서 퇴직시까지 2억원을 만들기 위해서는 52구좌인 매월 26만원씩을 30년간 불입하여야 합니다.

 

이렇게 불입을 하면 불입 원금은 93,600,000원이 되고, 년복리 4.7%일 때 부가금이 107,652,269원이 되어 세전 총액으로 2억원 정도를 만들수가 있습니다.

 

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다음은 한국교직원공제회에서 장기저축급여액을 살펴보겠습니다.

 

교직원공제회는 1구좌에 600원씩이지만 최저 50구좌 이상, 최대 2,500구좌까지 가능하여 매월 최저30,000원부터 최대150만원까지 불입이 가능합니다.

 

퇴직시 2억원을 만들어 연금형으로 지급 받기 위해서는 440구좌인 매월 264,000원씩 30년을 불입하면 불입 원금이 95,040,000원이고 부가금이 105,970,040원이 되어 세전 총액은 2억원 정도가 됩니다.

 

2가지 공제회 사례에서 알아 보았듯 공제회 끼리는 서로 비슷한데 매월 26만원 정도를 30년간 불입하면 퇴직시 2억원정도가 모아진다고 볼수가 있겠습니다.

 

 

이렇게 해서 마련한 2억원을 행정공제회에서 월지급식인 연금형으로 수령하는 경우 얼마씩을 받게 되는지를 살펴보도록 하겠습니다.

 

적립된 2억원을 퇴직후 10년간 연금형태로 나눠받으면 209만원씩 받게 되지만 요즘은 수명이 길어지고 있기 때문에 25년간 연금식으로 나눠 받게 되면 114만원 정도를 받게 됩니다.

 

한마디로 말해서 공제회에 1억원 정도를 내가 불입하여 1억원의 이자가 증가하여 총2억원을 마련하여 25년간 연금으로 매월 114만원씩을 받을수 있다는 의미가 되겠습니다.

 

 

이번에는 30년 재직한 5급 사무관의 일시금과 연금액은 얼마나되는지를 살펴 보도록 하겠습니다.

준비한 자료는 공무원으로 임용된지 30년가까이 된 5급 사무관의 공무원연금공단의 5개월전 실제 자료입니다.

 

일시금과 연금액은 개인마다 임용시기와 개인평균기준소득월액에 따라 조금씩 다를수 있으니 이점 고려해서 참고해 주시면 감사하겠습니다.

 

이 공무원이 30년 정도 재직하여 적립된 일시금은 2억원 정도가 되었으며, 이금액을 일시금으로 받지 않고 연금으로 받으면 242만원 정도를 받게 된다는 것을 알수가 있겠습니다.

 

 

공제회에서 적립된 2억원과 공무원이 일시금으로 적립된 2억원을 연금으로 25년간 받게 되면 총 얼마씩이나 받게 되고, 어느쪽이 어느 정도나 유리한지를 살펴 보도록 하겠습니다.

 

 

앞에서도 말씀드렸지만 공제회 장기저축으로 매월 26만원정도를 30년간 적립하면 2억원 정도가 적립이 되는데 이금액을 25년간 연금으로 받게 되면

매월 114만원씩을 받고, 1년에 총13,680,000원 받게 됩니다.

 

15년간 받게 되면 총수령액은 원금 2억원정도를 회수하게 되고, 25년간 받게 되는 총 342,000,000원을 받게 됩니다.

 

여기서 공제회 연금의 단점이 바로 노출이 되는데 처음 받을 때 114만원은 많아 보이지만 매년 물가는 오르는데 받는 금액은 그대로여서 매년 114만원은 그 가치가 떨어지고 25년후의 실제 가치는 62만원 정도로 반토막이 난다는 점입니다.

 

 

공무원연금 부분을 살펴 보면 공무원으로 30년 재직후 적립된 일시금 2억원를 연금으로 받게 되면 첫달에 받는 금액이 242만원정도로 1년에 총29,040,000원 정도를 받게 됩니다.

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7년 정도를 받게 되면 일시금 원금 2억원 정도를 회수하게 되며, 25년후에는 매월 받는 242만원이 437만원 정도로 증가하여 25년간 받은 총수령액은 9억 9천만원 정도가 되어 대략 10억원정도를 받는 셈입니다.

 

공제회 연금과 공무원연금의 차액을 비교해보면

처음시작할 때부터 공무원연금액이 매월 128만원씩 더 받고, 1년에 총1,500만원정도를 더 받게 되며, 공무원연금쪽이 10년간 1억8천만원 가량, 20년간 4억 6천만원정도를 더 받게 되며, 25년후를 비교해 보면 매월 받는 연금액은 323만원 가량을 더 받는 셈이고, 25년간 총 6억5천만원정도를 더 받게 되는 셈입니다.

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공무원연금 수령자가 장수하여 심지어 30년간 수령하게 되면 9억 3천만원 정도를 더 받게 되며, 95세 정도까지 생존하여 35년정도를 수령하게 되면 공제회 연금보다 12억원 정도를 더 받는 셈이 되겠습니다.

 

한마디로 말해서 그렇게 좋다는 공제회 연금도 공무원연금과는 비교가 되지 않는 다고 볼수가 있겠습니다.

 

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결론적으로 공제회 연금형과 공무원연금 수령액을 비교하여 정리해 보면

공제회 연금으로 30년간 2억원을 적립해서 매월 연금형으로 114만원을 25년간 받게 되면 총수령액은 3억4천정도가 되어 수익비는 원금대비 1.71배 정도를 받는 셈이고

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공무원연금은 30년간 일시금으로 2억원 정도를 적립해서 매월 연금으로 242만원 정도를 받기 시작하여 25년이 흐르면 437만원 까지 증가하여 25년간 총수령액은 9억9천만원 정도가 되어 원금대비 수익비는 4.95배 정도를 받게 되는 셈이 됩니다.

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공무원연금이 총수령액 면에서 6억5천만원 정도를 더 받게 되어 공제회 연금보다 3배 가량 더 유리하다는 정보를 전해 드리면서 여기서 마치도록 하겠습니다.

 

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