안녕하세요? 항상 창조적인 정보를 제공해 드릴려고 노력하는 연금봉급TV입니다.
오늘은 공무원의 공무원연금이 퇴직후에 받게되어 연금공백기간이 있어서 조기연금을 신청하여 앞당겨 받는 경우 유리한 것인지 불리한것인지를 경찰공무원 컨설팅 실제사례를 통해 공개해 드리는 시간을 갖도록 하겠습니다.
그럼 먼저 컨설팅 의뢰자의 사연을 들어 보도록 하겠습니다.
안녕하세요? 연금봉급TV 운영자님 반갑습니다.
저는 26년 재직한 경찰공무원으로 60세에 퇴직인데 연금개시연령은 63세라서 퇴직후 연금이 나오지 않는 연금공백기간이 3년이 되어 퇴직후 60세부터 조기연금을 수령하고자 합니다.
컨설팅을 신청한 이유는 2가지로 첫째 , 조기연금으로 60세에 받을수 있는 연금액은 얼마나 되는지, 둘째 조기연금으로 받는 것이 유리한것인지 불리한 것인지를 알기 위함입니다.
이런 두가지 의문점을 해소하기 위해 컨설팅을 의뢰하오니 연금봉급TV 운영자님의 속시원한 답변을 기대합니다.
오늘 컨설팅을 신청하시면서 보내주신 기초자료를 먼저 살펴보도록 하겠습니다.
연금프로그램을 구입하시거나 연금관련 컨설팅을 받으시려면 가장 먼저 코드번호를 만들어 보내 주셔야 하는데 보내 주신 코드번호는 196912-199712
앞여섯자리는 생년월로 만들며, 뒷자리 여섯자리는 최초로 임용된 년도와 월로 만드는데 컨설팅 의뢰자의 코드번호를 분석해 보면 1969년12월생이며, 1997년 12월에 최초로 임용이 되었다는 의미입니다.
연금 관련 컨설팅을 받기 위해서 두 번째로 꼭 보내 주셔야 하는 사항은 연금공단자료를 조회하여 본인의 재직기간과 적용보수액을 보내 주셔야 합니다.
보내주신 재직기간을 살펴보면 총318개월동안 기여금을 납부하셨는데 기간별로 재직한 기간을 살펴보면
2009년 이전까지 기간인 1기간에는 12년 1개월을 재직하였고,
2010년부터 2015년까지의 기간인 2기간에는 6년을 재직하였고,
2016년 이후인 3기간에는 8년5개월을 재직하였다는 의미가 되겠습니다. 퇴직수당 재직기간은 질병휴직을 한경우에는 50% 인정되고, 재임용되거나 합산신청한 분들은 그 시점부터 시작이 되기 때문에 퇴직수당 재직기간은 퇴직급여 재직기간보다 적을수가 있습니다.
이렇게 재직기간을 기간별로 구분하는 이유는 기간별로 연금개혁이 이루어져서 기간별로 연금법 적용이 다르기 때문에 재직한 318개월을 1기간,2기간,3기간으로 구분하는 이유도 상식적으로 알아 두시면 좋겠습니다.
보내주신 적용보수액에 해당되는 보수월액과 기준소득월액을 살펴보면 1기간의 연금 보수월액은 2,711,951원이고, 퇴직수당 보수월액은 2,947,159원이며, 2~3기간의 개인평균기준소득월액은 6,225,851원이며, 퇴직수당 기준소득월액은 6,923,966원이었습니다.
컨설팅을 위해서 이렇게 보내 주신 코드번호와 재직기간 및 적용보수액을 수년간 연구개발하여 판매하고 있는 12번 공무원연금퇴직수당명퇴금 통합프로그램 2025버전에 입력을 해 보도록 하겠습니다.
프로그램 구입을 원하시는 분들은 우측 상단의 메일 주소로 신청하시면 메일직구 할인가로 받아 보실수 있으니 참고해 주시면 감사하겠습니다.
12번 연금프로그램을 구입후 실행한 통합화면의 초기화면입니다.
코드번호는 프로그램 주문시 꼭 보내 주셔야 하는데 보내 주신 코드번호를 프로그램에 입력해서 보내 드리기 때문에 구입자가 하실일은 1번 날짜를 공단 조회 날짜로 수정하시고 2번 버튼인 여기를 눌러서 기초자료 입력해 주세요 버튼을 클릭한후에 재직기간 자료와 적용보수액을 14개의 네모칸에 입력을 해 주면 됩니다.
컨설팅을 하기위해 저도 구입한 것처럼 똑같이 입력을 했고, 입력이 완료 되었으면 입력버튼과 닫기 버튼을 눌러주면 결과 값들이 화면에 나타나기 때문에 컨설팅을 위한 준비작업은 끝난 셈이 되겠습니다.
오늘 컨설팅 의뢰자가 보내 주신 기초정보자료를 입력한 결과를 살펴보기전에 좌측 현재명퇴금란을 살펴보시면 위5번 항목 입력을 요함이라고 되어 있는 위5번 항목을 보시면 우측해당칸에 꼭1개을 입력해달라는 곳에 입력이 누락이 되면 명퇴금이 계산되지 않습니다.
경찰공무원은 호봉제공무원이므로 호봉제 기본급란에 경위 26호봉인 4,461,800원을 입력해 주셔야 현재명퇴금이 자동계산이 되니 이점을 꼭 기억해 주시면 감사하겠습니다.
그럼 산출된 결과를 살펴보면
현재 26년 6개월 재직한 경찰공무원의 현재 연금액은 2,220,340원이며, 퇴직수당은 60,296,900원이고, 정년이 5년 7개월이 남은 현재시점의 명예퇴직수당인 명퇴금은 100,609,400원정도가 되겠습니다.
컨설팅의뢰자가 60세에 정년퇴직하는 시점에서 퇴직연금액은 3,176,750원정도가 예상이 되나 이때 퇴직을 한다하더라도 연금은 받을수 없고 연금개시연령인 63세에 342만원 정도를 받을수가 있는데 연금공단에서는 60세 정년퇴직과 연금개시인 63세에 얼마쯤 되는지를 알려 주지 않기 때문에 퇴직이 오래 남은 공무원들의 경우 본인이 퇴직후 조기연금을 얼마나 받을수 있는지 조차 알려 주지 않지만 공무원연금프로그램을 구입하여 사용하고 계신분들은 예상연금 수령액을 미리 알수가 있어 조기연금을 신청하는 경우 본인의 조기연금이 얼마나 되는지를 쉽게 알수가 있게 됩니다.
그럼 본격적으로 조기연금을 받을 때 유불리는 어떻게 되는지를 살펴보기 위하여 제가 수년간 연구개발하여 판매하고 있는 조기연금유불리 조회 8번 프로그램을 실행하여 직접 알아보도록 하겠습니다.
공무원 조기연금 유불리프로그램을 실행한 초기화면입니다.
가장먼저 대상자가 공무원연금인지 국민연금인지를 선택합니다. 이번 상담의뢰자는 공무원연금 가입자이므로 공무원연금을 선택합니다.
첫 번째칸인 조기연금 처음받는 년도의 본인의 원래 연금액란에 조기연금은 연금개시연령 5년전부터 가능하기 때문에 컨설팅 의뢰자는 연금개시연령이 63세이므로 5년을 앞당겨서 59세나 가능하기 때문에 현재 54세이므로 현재는 받을수 없기 때문에 현재 연금액 2,220,340원을 입력하면 안되겠습니다.
본인이 조기연금을 60세부터 받고 싶으면 60세때 본인의 예상연금액 3,176,750원을 넣어야 하고, 62세부터 조기연금을 받고 싶으면 62세때 본인의 예상연금액 3,337,570원을 넣으야 합니다.
그런데 컨설팅 의뢰자는 3년 앞당겨 정년퇴직하자마자 60세부터 조기연금을 받고자 하므로 60세가 되는 해의 연금액 3,176,750원을 넣으야 합니다.
조기연금 프로그램을 구입하신 분들께서 가장 많이 문의하시는 내용은 첫 번째칸에 어떤 연금액을 넣어야 하나요?입니다.
사실 미래의 연금액을 연금공단에서는 알려 주지 않기 때문에 조기연금 프로그램을 사용하시려면 1번 교원용 연금프로그램이나 12번 공무원용 연금프로그램을 사용하고 계신분들은 손쉽게 이용할 수 있습니다.
그럼 실제로 첫 번째칸에 60세때 연금액 3,176,750원을 입력해 보겠습니다.
연금공백기간 연금증가율은 연금공백기간동안 공무원 재직자의 평균봉급인상률을 넣어 주시면 되며, 기본값으로 2.5%를 넣어 놓았습니다.
연금개시연령은 63세이므로 63세를 선택하고, 조기수령년수 3년을 선택하면 조기연금은 60세가 자동으로 나오며, 1년당 5%를 감액하여 총 15%를 감액당하게 됩니다.
평균예금금리는 시중의 평균예금이자율을 넣으면 되고, 평균물가지수란에도 소비자물가지수 평균상승률을 넣으면 됩니다.
여기까지 노란색 몇 개만 완성하면 자동으로 결과가 보이며, 85세에 빨간 가로 막대가 보이는데 이 막대선은 보통 연금수령자들이 사망하는 나이선이며, 조기연금 차액란을 보시면 빨간색으로 나오는 금액들이 유리한 금액이 되며, 컨설팅 의뢰자는 80세까지는 조기연금이 유리하나 81세부터는 조기연금이 손해가 되어 파란색의 금액으로 나타나게 됩니다.
예를 들면 85세까지 생존한다면 조기연금 수령이 4,597만원 정도 손해를 본다는 의미입니다.
심지어 100세까지 생존한다면 3억2천8백만원정도를 손해 본다는 의미가 되겠습니다.
조기연금 신청은 단명할때는 유리하나 장수할때에는 손해가 되는데 컨설팅 의뢰자가 조기연금을 신청하는 경우의 결론은 상단 두 번째 줄에 자동으로 표시되는데 살펴보면 컨설팅의뢰자가 조기연금을 신청하는 경우 80세까지 21년간은 유리하나 81세부터는 손해가 되겠습니다.
이렇게 조기연금프로그램에 몇가지 조건을 입력만 하면 본인의 조기연금이 나이별로 유리한지 불리한지를 알수가 있겠습니다.
오늘 컨설팅 의뢰자의 정상연금과 조기연금을 비교하여 결론을 말씀드리면
컨설팅 의뢰자의 경우 정년퇴직하는 정상적인 연금은 현재 54세에 222만원이었고, 정년퇴직하는 60세에는 317만원이 되지만 연금개시는 63세이므로 63세까지 기다렸다가 받게 되면 342만원을 받게 되나
조기연금을 60세부터 3년 앞당겨 받게 되면 60세 정상연금인 317만원이 3년간 15%가 감액되어 60세의 실제로 조기연금으로 받는 금액은 269만원이 되겠습니다.
연금개시연령인 63세 기준으로 비교해 볼 때 정상연금은 342만원이나 63세 조기연금액은 295만원 과 조기연금액의 차액은 정상연금보다 47만원적으나 3년 먼저 앞당겨 받게 되어 80세까지 21년간은 조기연금이 유리하나 그 이후까지 생존하게 되는 경우에는 조기연금이 불리해 진다는 것입니다.
컨설팅 의뢰자분께 정리해서 최종적으로 말씀드리면 60세 조기연금액은 269만원정도가 되겠으며, 조기연금이 80세까지는 유리하나 그 이후에는 불리하므로 건강이 괜찮아서 장수가 예상이 된다면 가급적 조기연금보다는 정상적인 연금을 받으시길 권해 드리면서 여기에서 마치도록 하겠습니다.
https://cheoljukim.tistory.com/62
공무원연금 통합프로그램 ver2026 출시(교원용, 공무원용, 경찰용, 사학연금용,별정우체국연금용,
메일로 발송되므로 1년 연중 명절 연휴에도 판매됩니다.연금나무가 자라는 것을 볼때 행복합니다.위 2025버전에서 2026버전으로 업그레이드 되었습니다.업그레이드된 내용은 아래 내용을
cheoljukim.tistory.com
https://cheoljukim.tistory.com/61
공무원연금 통합프로그램 및 공무원봉급 프로그램 직구가격 및 최저가 구입 방법 안내
메일로 발송되므로 1년 연중 공휴일 및 명절 연휴에도 판매됩니다.※ 구입관련 전화 문의처 : 010 - 6664 - 0897입금 계좌 : 농협은행 175-01-176952 (김철주)※ 구입관련 카톡 문의처 : 카톡 좌측하단 친
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